Descubra como conseguir capital de giro para a oficina mecânica

Estando à frente de uma oficina mecânica, o empreendedor precisa se familiarizar com alguns termos e seu significado para o andamento da empresa, como conseguir capital de giro. Com esse conhecimento, será mais fácil construir um relacionamento de confiança com seus fornecedores e parceiros.

Neste artigo, vamos explicar no que consiste o capital de giro e como adquiri-lo para sua oficina mecânica. Acompanhe a leitura e descubra!

O que é capital de giro?

Para facilitar a compreensão, daremos um exemplo considerando as finanças pessoais. Sabe aquela quantia “que sobra” do salário e serve justamente para antecipar o pagamento das contas em uma emergência ou imprevisto? Em uma empresa, essa é a função do capital de giro. O valor é definido pela diferença entre o que tem em caixa e o que precisa ser pago.

Não existe um consenso sobre o valor, visto que cada empresa possui sua própria realidade, mas é recomendado que se guarde o equivalente a 6 vezes o preço das despesas do negócio. Portanto, se sua oficina tem um custo médio de R$ 15 mil, é interessante reservar R$ 90 mil como capital de giro.

Lembre-se de que esse custo médio engloba as contas a pagar, os impostos, enfim, todas as despesas pelas quais sua empresa é responsável. Em seguida, subtraia isso do que ainda vai receber e do que tem disponível em estoque. O resultado deve ser multiplicado por 6 — aí está o valor ideal para ter como capital.

Em se tratando dele, dinheiro demais não é problema. Aliás, se for o caso, pode ser uma oportunidade de aperfeiçoar um processo, adotando um software novo, por exemplo, realizando algum tipo de melhoria que lhe permita ampliar a clientela e expandir seu negócio.

Sabe-se que, no início, é difícil ganhar ou até mesmo guardar dinheiro. Todo negócio que está dando seus primeiros passos tem isso em comum. Nem sempre o lucro aparece nos meses iniciais. Prepare-se para isso e não sacrifique seu capital, pois é provável que precise dele no futuro.

Como obter capital de giro?

Por outro lado, se o que lhe trouxe até aqui foi o seu capital de giro estar no vermelho e a necessidade de aperfeiçoar o controle financeiro da sua oficina, fique de olho, pois as estratégias a seguir vão fazer a diferença no seu negócio!

 Empréstimo peer-to-peer

Também conhecido como P2P lending ou empréstimo entre pessoas, esse tipo de investimento nasceu na Inglaterra. Consiste em obter recursos de investidores, sem que um banco precise intermediar. Atende tanto pessoas jurídicas como físicas. Quem está do outro lado aplica o dinheiro com a promessa de uma rentabilidade maior que outras aplicações, como a poupança.

Já quem recebe se beneficia tanto com o empréstimo quanto com o valor das taxas, que é menor do que o convencional cobrado pelas instituições financeiras. É considerado recente no Brasil, pois só foi regulado pelo Banco Central em 2018.

Antecipação de recebíveis

Se sua oficina oferece a opção de pagamento no crédito, parcelado, em cheques pré-datados ou carnês, você pode solicitar a antecipação desses valores. Trata-se de uma prática legal, que é intermediada por uma empresa terceirizada, especializada nesse tipo de serviço.

A vantagem é que o dinheiro já era seu: você só vai antecipá-lo. Para isso, vai ter que arcar com uma taxa de juros, mas ela é inferior à que teria que pagar caso recorresse a um empréstimo bancário.

 As instituições que fazem isso se dividem em 3 categorias: os bancos, os Fundos de Investimento em Direitos Creditórios e o Factoring. O mais vantajoso é o segundo, que cobra taxas menores e você recebe mais rápido (com isenção de IOF).

Empréstimo

Buscando por capital de giro, você vai perceber que a maioria dos bancos têm, em sua aba de empréstimos, uma opção voltada só para empreendedores que querem ajuda com isso.

Em geral, não há muita diferença em relação aos juros, portanto, é provável que, se decidir pedir um, o que mais influencie seja o relacionamento com a instituição ou o prazo de quitação.

Empréstimo com garantia de bens

Supondo que sua principal preocupação seja a taxa de juros ou o tempo que vai levar para finalizar o pagamento da dívida, talvez a melhor opção seja pedir um empréstimo com garantia de bens. Sabia que ele é o que oferece as condições mais vantajosas? Quem está buscando pode negociar um imóvel ou um veículo.

Optando por essa alternativa, saiba que será considerado o estado que o imóvel está. A vantagem é que eles se valorizam com o tempo, ao contrário dos carros e motos. Os bancos realizam uma avaliação bastante minuciosa nesses casos.

Cheque especial

Trata-se de uma linha de crédito pré-aprovada, que fica à disposição mesmo que o cliente do banco sequer a solicite. Nem todos a consideram um empréstimo, mas, na realidade, o nome é dado pela forma que é comumente solicitada à instituição financeira. É mais corriqueiro para fins pessoais, para pagamento de dívidas, mas fica a critério do solicitante o destino que será dado ao dinheiro.

Enquanto o tópico anterior destacou uma das modalidades que menos custarão ao seu bolso a longo prazo (ainda que dívida se estenda por 10 ou 20 anos), no caso do cheque especial, é o contrário: os juros são os mais altos do mercado! Para se ter uma ideia, pode chegar a 300% ao ano.

Por essa razão, os especialistas até recomendam que se procure outras opções antes de recorrer a essa a fim para não gerar uma bola de neve e criar mais um problema ao tentar resolver o primeiro.

Decidir como conseguir capital de giro pode parecer desafiador devido à variedade de opções disponíveis no mercado. Então, antes de prosseguir, avalie a situação da sua oficina e, se possível, converse com outros empreendedores do ramo para descobrir sobre suas experiências. Tenha em mente que o capital de giro é essencial para que a empresa se mantenha saudável! Mesmo que não dê para salvar a quantia ideal, reserve o máximo que conseguir a fim de não sofrer imprevistos no futuro.

Já precisou de alguma das linhas de crédito acima? Compartilhe com a gente nos comentários!